غسيـــل الاموال

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

معنى غسيل الاموال و تبيض الاموال ؟

اصطلاحان جديدان في عالم الاقتصاد ولهما مدلولان متقاربان يختلفان في منطوقهما ويلتقيان في مفهومها
وقبل أن نأتي على توضيح كل واحد منهما يقتضينا البحث أن نأتي إلى التطورات التي ظهرت في عالم الاقتصاد بعد هذه الضخامة من الرسايل التي تضيق بها الخزائن وتقفز عن مستوى الحسابات

لقد ظهر الفساد في عالم الاقتصاد وأخذ أشكالاً متعددة وأساليب متنوعة من التزييف والاختلاس والسرقة والمتاجرة بالمخدرات والرقيق الأبيض والمتاجرة بالبغاء والرشاوى فكثرت الأرصدة المشبوهة في دنيا المال والمحرمة حسب قوانينهم منها ما يسمى الأموال القذرة والأموال المحرمة وهكذا بحيث يصعب إدخالها إلى البنوك ووضعها في حسابات سرية وبأسماء نظيفة
غسيل الأموال: إن شيوع المخدرات وانتشارها والتهافت على تناولها جعل منها سوقاً رائجة تدر أرباحاً خيالية وهي وإن كانت تعتمد على مغامرات تقوم بها مافيات متخصصة إلاّ أنها أخيراً تستقر في أسواق معينة لتباع بالقطاعي (المفرق) ليسهل تناولها يومياً من قبل المدمنين عليها

فأصبح لها أسواق خاصة موصوفة للزبائن فقط فيجري بيعها يومياً قطعاً متفرقة وهذا يستلزم أن تتناولها الأيدي البائعة والمشترية قطعاً صغيرة مستخرجة من أغلفتها وعندئذٍ يكون لها روائح معينة تلصق بأيدي بائعيها كما تلتصق هذه الروائح تلقائياً بالأموال المدفوعة ثمناً لها وما إن يأتي آخر النهار إلا وهناك كميات كبيرة من الورق النقدي وكلها لها روائح معروفة فلا يستطيع أصحابها إرسالها إلى البنوك وهي على هذا الحال فيقومون بعملية غسيل لها وتنظيفها من هذه الروائح حتى لا ينكشف سرها

أما عملية الغسيل هذه فتكون بوسائل معروفة لديهم لا تؤثر على هذه الأوراق النقدية

فإما أن يكون الغسيل بعملية تبخير أو ببعض المواد المزيلة لروائحها ولا تؤثر عليها وعندئذٍ وفي أواخر الدوام يدفعونها إلى حساباتهم في البنوك دون أية شبهة تطالهم فهو في حقيقته غسيل بمعنى الكلمة ولكن بوسائل معينة مخصصة لهذا الغرض هذا هو واقع غسيل الأموال من حيث دلالة منطوق الكلمة

هذا في بدايات استعمال هذا الاصطلاح (غسيل الأموال) أي إزالة الروائح القذرة عن هذه الأموال حتى لا يتعرف على مصدرها ويشتبه في أنها ناتجة عن مصادر المخدرات ونحوها ثم تطور (غسيل الأموال) ليصبح مدلوله يعني استعمال وسائل مالية وحيل خادعة لإضفاء الشرعية والقانونية على هذه الأموال المكتسبة من مصادر قذرة غير مشروعة وهكذا أصبح (غسيل الأموال) بمعنى (تبييض الأموال) وصار الاصطلاحان بمعنى واحد
تبييض الأموال: إن كلمة غسيل الأموال وكلمة تبييض الأموال يلتقيان في دلالة مفهومهما وهذا يعني استخدام حيل ووسائل وأساليب للتصرف في أموال مكتسبة بطرق غير مشروعة وغير قانونية لإضفاء الشرعية والقانونية عليه

وهذا يشمل الأموال المكتسبة من الرشوة والاختلاسات والغش التجاري وتزوير النقود ومكافآت أنشطة الجاسوسية هذه الظاهرة الخبيثة هي ولا شك إحدى ثمار العولمة الاقتصادية التي يروج لها الغرب
فاصطلاح غسيل الأموال وتبييض الأموال اصطلاح عصري وهو بديل للاقتصاد الخفي أو الاقتصاديات السوداء أو اقتصاديات الظل

وهو كسب الأموال من مصادر غير مشروعة وأحياناً يتم خلط هذه الأموال الحرام بأموال أخرى حلال واستثمارها في أنشطة مباحة شرعاً وقانوناً لإخفاء مصدرها الحرام والخروج من المساءلة القانونية بعد تضليل الجهات الأمنية والرقابية
فمن الأساليب التي يجري على أساسها غسيل هذه الأموال غير المشروعة التي يتم تحصيلها من عمليات السرقة وتسهيل الدعارة والرشوة وتهريب المخدرات وتهريب البشر والمتاجرة بالأطفال ونوادي القمار أن يقوم أصحاب الأموال غير المشروعة هذه بإيداعها في بنوك أو تحويلها بين البنوك لدمجها مع الأموال المشروعة وإخفاء مصادرها الأصلية
وقد يتم تحويل هذه الأموال من البنوك الداخلية إلى بنوك عالمية لها فروع كثيرة في العالم ثم تقوم البنوك الخارجية نفسها بعملية تحويل أخرى للأموال عبر فروعها المختلفة وبعد ذلك يقوم أصحابها بسحب أموالهم من البنوك لشراء الأراضي أو المساهمة في شركات عابرة القارات
والدول التي ينتشر فيها الفساد بكثرة تكوّن بؤراً يكثر فيها غسيل الأموال وتتقدمها روسيا

وأشهر قضية غسيل أموال كان بطلها زوج ابنة الرئيس الروسي يلتسن
حيث أشارت التقارير الاقتصادية إلى أنه قام بسرقة حوالي عشرة مليارات دولار من القروض الدولية الممنوحة لروسيا وقام بغسلها في بنك أوف نيويورك الأميركي وكشفت التحقيقات أن البنك الأميركي قام بتحويل هذه الأموال المسروقة إلى عشرات البنوك في العالم ومن بينها بنوك في روسيا
الإحصاءات والتقارير الاقتصادية تؤكد أن ظاهرة غسيل الأموال تتصاعد بشكل مخيف خاصة في ظل العولمة الاقتصادية وشيوع التجارة الإلكترونية الغسيل الإلكتروني يتم في دقائق أو ثوانٍ معدودة من أجل الإسراع في إخفاء هذه العمليات الإجرامية وقد قدر خبراء الاقتصاد المبالغ المالية التي يتم غسلها سنوياً بترليون دولار وهو ما يعادل 15? من إجمالي قيمة التجارة العالمية


ويقول خبراء اقتصاديون: إن البنوك السويسرية بها ما يتراوح بين ترليون وترليوني دولار من الأموال التي جاءت من مصادر محرمة

وذكر تقرير الأمم المتحدة مؤخراً أن سويسرا تحتل مرتبة متقدمة في الدول التي تستقبل الأموال المغسولة والتي تصل إلى (750) مليون دولار سنوياً


وتتقاسم بقية الكمية كل من لوكسمبورغ وإمارة موناكو والنمسا وجمهورية التشيك وأخيراً (إسرائيل) كما يشير صندوق النقد الدولي إلى أن (تايلاند) تتصدر قائمة من 68 دولة يتم فيها الغسيل الإلكتروني على نطاق واسع

إن ظاهرة تنامي الاستثمار الأجنبي المباشر وحرية حركة الأموال بين كافة الدول المتقدمة والنامية وظاهرة التوسع في المضاربات المالية من خلال البورصات ليجعل عملية غسيل الأموال تنمو وتتكاثر ويجعل الكثير من البنوك تتسابق لتأخذ من هذه الظاهرة القذرة ما أمكن بالمراوغات والمخادعات والالتفاف على القوانين أو أية إجراءات إدارية وغالباً ما تتستر هذه العمليات وراء أسماء كبيرة لشركات أو مستثمرين
كثيراً ما تتم مثل هذه العمليات في إندونيسيا وماليزيا وغيرهما من البلدان الإسلامية

إن مصطلح غسيل الأموال الذي ظهر على الساحة الاقتصادية الآن وتفاقم بعد الحرب الباردة يعني القيام بتصرفات مالية مشروعة لمال اكتسب بطرق غير مشروعة عن طريق استخدامه ولمرات عديدة وفي جهات مختلفة وبأساليب عدة وفي وقت قصير عن طريق إيداعه كا قلنا سابقاً في بنوك خارجية وإدخاله بطريقة مشروعة إلى البلاد أو تدويره في شراء العقارات ثم رهنها والاقتراض بضمانها أو تداوله في البورصات المحلية والعالمية أو إنشاء شركات وهمية وإثبات مروره باسمها وذلك كله من أجل محاولة إخفاء المصدر غير المشروع للأموال وتضليل أجهزة الأمن والرقابة للإفلات من العقوبات
وهكذا: فإن مصادر الأموال القذرة والمحرمة كثيرة منها: المخدرات زراعةً وصناعةً وبيعاً الدعارة وتجارة الرقيق، والتهرب من الرسوم والضرائب والرشوة والعمولات الخفية والتربح من الوظيفة ومن استغلال المناصب ومن التجسس والسرقات والاختلاس والابتزاز ومن الغش التجاري والاتجار بالسلع الفاسدة والمحرمة ومن التزوير في النقود والمستندات والوثائق والماركات والعلامات التجارية ومن المقامرات في أسواق البضاعة والمال العالمية ومن المعاملات الوهمية وقد أظهرت المناقشات أن حجم تجارة غسيل الأموال يتراوح حالياً وفقاً لإحصائيات صندوق النقد الدولي ما بين (950) مليار دولار و(1.5) ترليون دولار

كما كشفت التقارير أن حجم الدخل المتحقق من تجارة المخدرات في العالم يصل إلى نحو (688) مليار دولار أميركي وأن (150) مليار دولار من هذه العمليات تحدث في الولايات المتحدة الأميركية و(5) مليارات في بريطانيا و(33) مليار في دول أوروبا و (500) مليار في بقية دول العالم

وأخيراً: إذا غاب عامل تقوى الله وترك التقيد بالحلال والحرام وانفصل العمل عن الصلة بالله حين القيام به ووضع الحساب في اليوم الآخر جانباً وأصبح المال غاية لذاته فلسوف تكون جميع المعاملات المالية والتجارية ويكون القائمون عليها جميعاً يحاولون التحايل على القوانين والتستر عنها وتصبح ظاهرة غسيل الأموال لا يتوانى عنها إلاّ من أقعدتهم قلة الحيلة فقط

يعد مرتكباً لجريمة غسل الأموال كل من علم أن الأموال متحصلة من جريمة أصلية وقام عمداً بأي مما يلي :

تحويل متحصلات أو نقلها، وذلك بقصد إخفاء المال أو تمويه طبيعته أو مصدره أو مكانه أو صاحبه أو صاحب الحق فيه أو تغيير حقيقته أو الحيلولة دون اكتشاف ذلك أو عرقلة التوصل إلى مرتكب الجريمة الأصلية.
اكتساب المتحصلات أو حيازتها أو استخدامها أو إدارتها أو حفظها أو استبدالها أو إيداعها أو ضمانها أو استثمارها أو التلاعب في قيمتها أو إخفاء أو تمويه الطبيعة الحقيقية لها أو لمصدرها أو مكانها أو كيفية التصرف فيها أو حركتها أو ملكيتها أو الحقوق المتعلقة بها.
كيف يتم غسل الأموال ؟
تحدث عملية غسل الأموال من خلال ثلاثة مراحل هي الإيداع، والتمويه والدمج

ما هي الاثار السلبية لعمليات غسل الاموال ؟
على الرغم من أن البعض قد يرى أنه لا فرق بين الأموال القذرة والأموال النظيفة وأن الأموال القذرة تستطيع أن تساعد في دفع عجلة التنمية في دولة ما إلا أنه من الواضح أن اللجوء إلى الأموال القذرة يترتب عليه عدة نتائج :سلبية، يتمثل أهمها فيما يلي:

الآثار الاقتصادية
إضعاف قدرة السلطات على تنفيذ السياسات الاقتصادية بكفاءة.
التضخم وارتفاع المستوى العام للأسعار
إضعاف استقرار سوق الصرف الأجنبى.
وجود خلل فى توزيع الموارد والثروة داخل الاقتصاد.
توجيه الموارد نحو الاستثمارات غير المجدية على حساب الاستثمارات المجدية التى تسهم فى التنمية.
تهديد الاستقرار المالى والمصرفى.
تهديد استقرار البورصات وإمكانية انهيارها

غسيل الأموال من الجرائم التي يعاقب عليها القانون بسبب تأثيرها السلبي على الاقتصاد الخاص بالدول حيث تتيح هذه الجريمة للمجرمين إمكانيّة التصرف بالأموالِ المغسولة وتوظيفها في مجموعة من النشاطات العامة عن طريق إخفاء مصادرها غير المشروعة كما تساعدهم في التوسعِ في أعمالهم غير القانونية وكسب المزيد من هذه الأموال.

غسيل الاموال عبارة عن تحويل الاموال المشيوهة الى اموال سليمة وذلك لانه قد يكون مصدر الاموال امام من سرقة او اموال لمجموعات ارهابية فتقوم هذه المجموعات بتدوير الاموال بغررض حعلها سليمة لكي لا تحدث اي مشاكل عندما يستلموا الاموال وطرق جعلها سليمة هي عن طريق مشاريع وهمية او مشاريع حقيقية ولكن لفترة محددة من قد تكون اقل من سنة وذلك بغرض اخراج الاموال الى خارج البلاد ويعد غسيل الاموال من الجرائم التي يخالف عليها القانون الدولي ودائما ما تخضع كل الدول الى المراقبة لكي لا تحدث مثل هذه الامور

هناك الكثير من المصطلحات في الاسواق المالية التي لابد من التعرف عليها ومصطلح غسيل الاموال ومعرف ايضا باسم تبييض الاموال هوا عملة تحويل اموال مكتسبة بطرق غير شرعية وغير قانونية لاموال قانوينة يمكن التحكم فيها واستمثارها بدون التعرض للمسائلات المالية من قبل البنوك والاموال العامة . وفي الغالب يتم اكتساب الاموال بشكل كبير من الانشطة المخالفة للقانون وهنا يكون المتاجر او المستمثر او المسئول عن هذا الانشطة صاحب ثروة كبيرة ولاكن لايمكن استثمارها علي الملاء فيكون بعملية غسيل الاموال من خلال انشاط بعض الانشطة الصغير التي تهدف لتحقيق الارباح ويقوم بادخال تلك الاموال بطريقة او باخري كانها ارباح لهذا الانشطة الصغيرة

غسيل الاموال تتمثل بتغير طبيعة المال من مال ذات مصدر سيئ و يتم تغير ه من سيئ الي مال حسن معلوم المصدر و هناك الكثير من التعريفات المقصود بها غسيل اموال و الاموال التي تاتي من المخدرات و السلاح و الدعارة الخ يتم دمجاها مع مشروعات استثمارية و سوء تلك المشاريع ربحت او خسرت المهم ان الناتج يكون تحدد له هوية جديدة و لتوضيح اكثر سنضرب مثلا هناك من القمامة ما يتم جمعه و يتم تديوره ليعطي لنا منتج ذات هوية و منفعه و بالتالي بات له اسم و اهمية و يعتبر غسيل الاموال من ادوات تدمير الاقتصاد