سؤال : لماذا تضع البنوك الفائدة على القرض المحصل؟

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

اعضاء منتدانا الغالي بعد التحية والتقدير

سؤال اليوم

لماذا تضع البنوك الفائدة على القرض المحصل؟

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
بالنسبه للرد علي سوالك عن البنوك والقرض المحصل والمركزى» قد أصدر منذ أشهر قليلة عددًا من المحددات للبنوك المحلية يجب أن تراعيها عند إقراض شركات البيع بالتقسيط بهدف شراء السلع الاستهلاكية أو المعمرة واشترط على البنوك أن يكون التمويل لتلك الشركات بالعملة المحلية فقط مع الأخذ فى الاعتبار آجال محافظها لتجنب عدم توافق الآجال مرجعًا سبب إصدار هذه الضوابط لعدم خضوعها لأى جهة رقابية مما قد ينتج عنه ارتفاع معدلات المخاطر والتعثر واشترط المركزى آنذاك أن تحصل البنوك من هذه الشركات على تقارير معتمدة من المحاسب القانونى المعتمد للشركة تتمثل فى تقرير سنوى يؤكد وجود سياسات واضحة وفعالة لدى الشركة لحساب ومراقبة قيمة الأقساط المستحقة إلى الدخل الشهرى للفرد، بالإضافة لتقرير ربع سنوى يوضح مدى التزام الشركة بتطبيق الحد الأقصى لنسبة قيمة الأقساط المستحقة إلى الدخل الشهرى للفرد المقررة من قبل البنك المركزى والسلام ختام.

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته سيطرت شركات التمويل الاستهلاكى البيع بالتقسط على معظم عملاء التجزئة المصرفية ونجحت فى اقتناص حصة سوق كبيرة من القطاع المصرفى على مدار 3 سنوات ومن بين أبرز العوامل التى دعمت سيطرتها على قطاع التجزئة المصرفية كان إلزام المركزى للبنوك فى 2016 بألا يتجاوز إجمالى أقساط القروض الشخصية لأغراض استهلاكية نسبة %35 من مجموع صافى الدخل الشهرى للعميل ولا يشمل الإلزام شركات التجزئة المصرفية ما دعمها فى تكوين محافظ ضخمة من خلال موظفيها المنتشرين فى كبرى المولات بمختلف أنحاء الجمهورية
وبعد رفع المركزى قبل أيام نسبة أقساط التمويلات لأغراض استهلاكية إلى %50 من إجمالى دخل العميل أكد مصرفيون أن الكفة ستميل مرة أخرى لصالح القطاع المصرفى معللين بأن العميل سيفضل البنوك بعد رفع النسبة التى كانت تقف حائلاً أمام حصوله على قرض بنكى بالإضافة لانخفاض سعر الفائدة كثيراً عن الشركات ورغم تأكيدهم أن البنوك ستكسر سطوة الشركات عبر فائدتها المنخفضة إلا أنهم لم يغفلوا أن الشركات تقوم بالصرف بشكل أسرع وأكثر مرونة فى التعامل مع المخاطر مقارنة بالبنوك من جانبه أكد وليد ناجى رئيس قطاع التجزئة المصرفية بأحد البنوك العاملة بمصر أن أبرز مميزات البنوك عن المنافسة مع شركات التمويل الاستهلاكى هى سعر الفائدة المنخفضة

ان الفوائد هي مصدر الربح الاساسي للبنوك فالبنك يفرض عليك قدر من الفائدة مقابل مدة معينة للقرض واذا لم تقم بارجاعه في تلك الفترة المحددهه قد يتم فرض عقوبات او ربما يكون هناك زيادات تضاعفية في قيمة الفائدة
من الجانب الاخر فان ايداع الامول فى البونك يعود عليك بفوائد (بالرغم من ان الامر محرم شرعا) فلو نظرنا الى هذا الامر بالتسلسل الصحيح فان العملاء يضعون اموالهم فى البنك مقابل الحصول على فوائد سنوية ولكي يدفع البنك هذه الفوائد فانه يقرض المستثمرين او المواطنين العاديين مقابل فوائد اكبر وبهذا فان الفوائد المحصلة من القروض يدفع منها فوائد العملاء المودعين في البنك وما تبقى يكن ربح البنك من هذه العملية هذا هو الشرح المبسط للموضوع

السلام عليكم
بالنسبة للرد على هذا السؤال فان الفوائد التي تفرضها البنوك على القروض المحصة تعتبر مصدر ربح بالنسبة اليها فكيف ستربح
البنوك افي حالة منحها للقرض ان لم تعتمد على رسوم فوائد الى غير ذلك فكما نعلم فالبنوط تعتمد في اعطاء القروض على الاموال
المحصلة من العملاء عن طريق تداولها فيما بينهم اضافة الى انها هي نفسها قد تعمد الى الحصول على قروض من البنوك المركزية
وتدفع في مقابلها فوائد بالتالي فان البنك يبقى ملزما بتحصيل قيمة فائدة انطلاقا من القرض الذي يمنحه لكل عميل أو حتى بالنسبة
للقروض الممنوحة للمؤسسات الاستثمارية.وهذا يعتبر اساس النظام الاقتصادي العالمي القائم على تداول رؤوس الاموال وعلى تقديم
الخدمات المالية اي انه نظام سار في كل دولة بالتوفيق اخي.